Combien ça coûte d’assurer un logement neuf ?

Si vous allez prochainement investir dans l’immobilier neuf, vous allez devoir prendre en compte dans votre budget un certain nombre de frais annexes. Parmi ces derniers, l’assurance habitation n’est pas la dépense la plus importante, mais elle doit tout de même faire partie des coûts à prévoir. LeLynx.fr, qui propose de passer en revue les prix des assureurs et de comparer avant de souscrire, a réalisé une étude sur le prix de ces assurances spécialement pour les logements neufs.

Un montant proportionnel à la surface

La prime d’assurance habitation moyenne pour un logement neuf est de 156,63€/an. C’est un budget à prendre en compte lorsque le bien acquis est encore neuf, qu’il soit en construction ou récemment construit (moins de 5 ans).
Ce budget peut être tout à fait dérisoire pour un logement neuf de petite surface, mais il commence déjà à se faire sentir pour les maisons et grandes habitations. Ainsi, pour les logements de moins de 20m², on déboursera en moyenne 87,11€/an pour s’assurer. Un grain de sable comparé au budget global d’un achat immobilier.
Néanmoins, pour les surfaces plus importantes, ce n’est déjà plus le même ordre de grandeur. On monte rapidement à 161,08€/an pour les habitats de 70-80m², 178,22€/an pour la tranche 80-90m², 197,64€/an pour ceux de 90-100m², et enfin une somme très conséquente de 236,62€/an pour les logements qui disposent de 100 à 150m².

L’étage a peu d’influence sur la prime

Pour les appartements neufs, habiter au rez-de-chaussée, au dernier étage ou à un étage intermédiaire a finalement peu de conséquences sur le montant de la prime. Les variations constatées dans l’étude de LeLynx.fr ne dépassent en effet jamais 4€. L’étage a plus d’impact sur le prix dans l’ancien.
En revanche, on remarque une vraie différence de prime d’assurance entre les maisons et les appartements. La raison est fort logique : les appartements ont bien souvent des plus petites surfaces que les maisons. Il faut compter 130,66€/an en moyenne pour assurer son appartement, et 219,85€/an en moyenne pour assurer sa maison.

Et l’assurance des logements en construction ?

Quand on achète un logement à travers le cadre VEFA (vente en état futur d’achèvement), le promoteur immobilier est obligé de souscrire différentes garanties et assurances : garantie d’achèvement extrinsèque, garantie de parfait achèvement ou encore assurance dommage-ouvrage. Celles-ci permettent de couvrir le propriétaire en cas de sinistre survenu au cours de la construction.
Pour autant, le propriétaire n’est pas exempté d’assurance habitation, c’est même le contraire : elle est obligatoire pendant la durée des travaux. Il peut aussi, s’il le souhaite, y adjoindre une assurance Logement Neuf, sorte de garantie tous risques pour couvrir tous les logements de moins de 10 ans. Pendant des années, le propriétaire est ainsi couvert face aux malfaçons, dommages et éventuelles réparations à réaliser. 
Méthodologie : le prix moyen en fonction de la surface, de l’étage et du type de logement est basé sur les primes d'assurance habitation cliquées par les internautes ayant effectué une comparaison d'assurance habitation sur le site lelynx.fr du 01/09/2018 au 31/08/2020 pour une maison ou un appartement, neuf ou ancien, pour un total de 228 597 prix cliqués sur la période pour l'ensemble de la France métropolitaine.