Comment obtenir un prêt immobilier pour l’achat d’un appartement neuf ?
Il est très probable que vous ayez recours à un crédit immobilier pour financer votre achat d'un appartement neuf.
● En fonction de votre situation professionnelle vous aurez plus ou moins de facilité à obtenir un prêt immobilier et des conditions avantageuses.
▪ Le salarié en CDI qui a terminé sa période d’essai est le profil le plus rassurant pour un établissement de crédit.
● En fonction de votre situation professionnelle vous aurez plus ou moins de facilité à obtenir un prêt immobilier et des conditions avantageuses.
▪ Le salarié en CDI qui a terminé sa période d’essai est le profil le plus rassurant pour un établissement de crédit.
Les revenus sont fixes et connus et la situation stable. Dans ce cas, la condition principale sera que votre taux d’endettement total (incluant le prêt en cours de négociation + vos autres crédits) ne dépasse 33% de vos revenus. Si en plus, vous exercez dans un secteur en bonne santé, la banque sera tout à fait rassurée et favorable pour vous accorder un prêt.
▪ Si vous êtes en CDD, emprunter reste possible.
● Votre apport personnel fait partie des conditions pour obtenir un prêt immobilier.
● Comment constituer le dossier de demande de prêt ?
▪ Votre taux d’endettement qui ne doit pas excéder 33% (sauf « reste à vivre » très confortable)
▪ Le « reste à vivre » qui est le montant qui reste à l’emprunteur une fois que les mensualités sont réglées. Il doit être suffisant pour absorber les dépenses courantes telles que factures d’énergie, de téléphone ou encore d’alimentation.
En particulier, si vous êtes en CDD dans la fonction publique la banque assimilera votre situation professionnelle à celle d’un CDI. Dans le secteur privé, l’établissement de crédit sera sensible à la durée du CDD ou la fréquence de renouvellement de CDD dans un même secteur d’activité. Moins votre parcours montrera de phases d’inactivité, plus votre « profil emprunteur » sera jugé solide.
Dans la plupart des cas, un apport de 10% est exigé. Il correspond aux frais d’acquisition. Plus l'apport personnel est élevé, meilleures seront les conditions octroyées par la banque.
Cependant, l’achat d’un appartement neuf reste possible sans apport personnel mais à des taux plus onéreux. À moins que vous soyez primo-accédant, ou investisseur immobilier, ou que vos revenus soient élevés, et que la gestion de vos comptes soit irréprochable.
En savoir plus: apport personnel
Il est recommandé de constituer le dossier de demande de crédit immobilier le plus tôt et le plus soigneusement possible. Il vous permettra d’obtenir une réponse précise et personnalisée de la part de votre banque sur le budget que vous pouvez consacrer à l’achat d’un appartement neuf et cela même avant d’avoir entamer vos recherches.
Pièces justificatives
| Documents personnels |
| Pièce d’identité Justificatif de situation familiale si emprunt en couple Justificatif de domicile de moins de 3 mois Contrat de travail si vous êtes salarié |
| Ressources et charges |
| Les 3 derniers bulletins de salaire, ou les 3 derniers bilans comptables pour les commerçants, artisans, agriculteurs et professions libérales Les relevés des comptes bancaires des 3 derniers mois Les 2 derniers avis d’imposition Les justificatifs de tout crédit en cours Un justificatif de l’apport personnel Un titre de retraite ou de pension pour les 3 derniers mois si applicable Une attestation de la CAF si applicable Tout document attestant d’éventuels revenus fonciers Tout document attestant de votre « solidité financière » : patrimoine, livrets d’épargne, assurance-vie. |
| Demande de prêt |
| Compromis de vente ou promesse de vente (signés), ou Contrat de réservation pour une acquisition en VEFA(avant-contrat), ou Les documents relatifs à une demande de prêt à taux zéro si vous êtes primo-accédant |
Le dossier de crédit permettra à la banque de statuer sur le montant et les conditions du prêt qu’elle peut vous accorder. Elle se base sur vos revenus fixes et vos charges pour évaluer :
